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「如何成为一名合格的理财规划师」
理财规划师在百度百科上的概念是：运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。也就是说理财规划是一个综合性极强的职业，要求为客户提供全方位的服务，理财规划师不仅要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，而且还要为满足客户长期的、不断变化的财务需求，不断修正方案。
理财规划师的工作内容主要包括为客户制订现金、消费和融资规划，风险管理与保险规划，职业与教育规划，动产不动产投资规划，退休规划，纳税规划，遗产规划，健康规划等。
一名合格的理财规划师必须具备良好的综合素质，包括：高水准的职业道德、合理的知识结构和娴熟的理财技能。
一. 职业道德
从本质上讲，职业道德是对社会行为个体履行岗位职责的一种规范，是按照职业操守规定对人的行为应有益于他人和社会的基本层次的要求。职业道德主要通过职业教育的手段，通过启迪人们的道德觉悟、激励人们的职业情感、强化人们的道德意识来使个人养成良好的行为习惯和品质。
理财规划师作为新的行业性的专门职业人，获取的是一种特权性资格，具有垄断性、独占性、排他性，所以要求从业者必须讲求职业道德。
作为一名合格的理财规划师，一定要把“职业道德”这四个字放在第一位，一定要做到客观公正，不带任何感情色彩，要根据客户的实际需要为客户设计理财规划，而不是为了一己之私。要摒弃个人情感、偏见和欲望，以确保有关各方存在利益冲突时做到公平合理。还有一个非常重要的职业道德就是要严格为客户保守秘密。理财规划师必须恪守保守秘密的职业道德准则，确保客户信息的保密性和安全性。
最后，理财规划师一定还要具备勤学上劲、勤勉尽责的职业道德。我们的社会是不断进步的，知识不断更新，所以理财规划师应始终确保自己具有胜任该职位的专业技能，掌握足够的的专业知识，并始终跟进时代的发展，掌握新的知识和技能，并将所掌握的专业知识和技能能够有效地应用于专业服务中。而且，要工作及时、彻底，不拖拉，对客户的理财规划进行及时的跟踪和调整。
二. 知识结构
理财是面向个人和家庭的综合性金融服务。它包括：人的生命周期每个阶段的资产和负债分析、现金流量预算与管理、个人风险管理与保险规划、投资规划、职业生涯规划、子女养育及教育规划、居住规划、退休规划、个人纳税规划和遗产规划等内容。
合格的理财规划师是可以为客户提供金融理财服务，解决客户在财务方面存在问题的专家。合格的理财规划师应具备为客户合理地选择储蓄、投资与保险产品的能力，而不是单一在某方面有所专长，也绝不是单一产品的售卖者。合格的理财规划师应充分认识到理财并不是投机，而是按照稳健、增值的原则，合理地对客户的收入进行综合配置。所以，合格的理财规划师必须具备合理的知识结构。合理的知识结构包括有关的经济、金融、家庭财务和理财教育方面的一般基础知识和从事家庭金融理财规划需要的专业知识，以及实务方面的知识和技能等。这是为客户提供高质量服务的基础。
1. 基础知识
a. 经济、金融基础知识
- 社会经济的和金融的基本知识
- 物价、景气、货币等主要宏观经济运行指标
- 金融机构和理财产品的选择
b. 家庭财务基础知识
- 家庭财务收支设计
- 家庭生活状况（健康、心理、精神）评估
- 税金、养老金、保险、护理、继承和家庭收支关系
c. 理财教育基础知识
- 劳动和职业、劳动和理财的关系
- 生产、流通和消费各环节的关系
- 理财教育和生活习惯的关系等
2. 专业知识
理财规划师需要的专业知识是与经济学、金融学、会计学、财务学、税务学、法律学等紧密联系的，涵盖人生规划、金融资产运用规划、不动产运用规划、保险和风险的均衡规划、纳税规划、财产继承和事业传承规划等多个方面。
3. 实务知识
理财规划师在掌握基础知识、专业知识的同时，还要学习实务知识，并通过不断的实践，成为知识完备的理财专家。
实务理论知识：专业理论、市场营销理论、客户心理学
实务应用知识：理财咨询能力、金融商品销售技法、理财规划书制作、理财客户面谈技巧和客户数据收集、国际理财实务、理财软件和理财系统的使用、理财收费标准制定和提示方法、心理沟通技法、开拓客户和发展人脉的方法、理财安全分析、提升理财业绩的途径。
三. 基本技能
理财规划师是个“实践型”的职业，在具备合理的知识结构的基础上，必须具备实务操作能力，进而不断积累实践经验。因此，理财规划师的核心竞争力是理论知识和实务能力的结合，在为客户理财中帮助客户实现理财目标，为客户的资产保值增值。具体来说，理财规划师的基本技能应包括：与客户的沟通能力、理财服务的营销能力、理财咨询和提案能力等。
以上是理财规划师所必备的知识素养。在具体指定理财策划时，一定会用到这些知识，并且这些还不够用，理财师还必须进行相关知识的深入学习。理财师要经常更新自己的知识系统，因为有些政策在变化，社会经济环境等也在发生变化，只有不断补充新的知识才能够满足业务上的要求。
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